ライフプランニングと資金計画
ライフプランニングと資金計画…
…もうなんか難しそうですよね。
なんでこう言葉を難しくしてしまうのでしょうか…。
「ライフプランニング」
→こういう人生を送りたい!じゃあどうしよっか!
ってことですね。はい。
「資金計画」
→何のために、いつまで、いくらいるのか
ってことですね、はい。はい。
人生の中で3大必要資金と呼ばれるものがあります。
・教育資金
・住宅取得資金
・老後資金
ほかにも、
・あの車ほしい
・独立して社長になりたい
とか、この先どんな人生を送りたいかで
必要なお金を考えていきます。
必要なお金が分かったら、
じゃあ、いつまでにそのお金が必要なのかを考えていきます。
そこで活用できるツールが…
・ライフイベント表
→将来の出来事(目標)を整理した表
(例:40歳の時に車を買う。)
・キャッシュフロー表
→将来の出来事(目標)に必要なお金を整理した表
(例:40歳の時に400万の車を買う。)
・個人バランスシート
→自分の入ってくるお金と出ていくお金を整理した表
いろんな様式があるので、興味があればぐぐってみてください。
必要なお金を考えるために、6つの公式みたいなのがあるのですが…
・終価係数
・現価係数
・年金終価係数
・減債基金係数
・資本回収係数
・年金現価係数
うーん…もうなんか腹たちますね。
なぜこんなややこしくするのか。
簡単に言うと、
必要なお金を考えるのに
こーんなに難しい計算式使って考えるんだよ!すごいでしょ!
っていうだけのもの。
※個人的な意見です…。
お金に関する知識は色々とややこしく書いてあって大変ですね…。