公的介護保険
介護保険とは…
介護が必要と判断された人に、
介護を受けるために必要なお金がもらえる制度です。
対象者は
・65歳以上の人(「第一号被保険者」といいます)
・40歳以上65歳未満の人(「第二号被保険者」といいます)
それぞれの内容は下記になります。
・65歳以上の人(第一号被保険者)
「保険料」…市町村区が所得によって決定※年額18万以上の年金をもらっている人は、年金から天引きされます。
「もらえる人」…要介護認定または要支援認定を受けた人
「自己負担」…原則1割※所得によって2~3割負担になる人もいます。
※ケアプランの作成費は無料です。
・40歳以上65歳未満の人(第二号被保険者)
「保険料」…健康保険の場合は協会健保の定める料率によって決定。国民健康保険の場合は前年の所得に応じて決定します。
「もらえる人」…老化によって要介護、要支援認定を受けた人のみ
「自己負担」…原則1割※所得によって2~3割負担になる人もいます。
※ケアプランの作成費は無料です。
※程度に応じて要介護は5段階、要支援は2段階に分かれます。
介護保険を受けれる年齢も今後変わっていくかもしれませんね…。
高齢化によっていろいろな制度にも変化が出てくると思います。
その都度、きちんと確認をしてみてください。
社会保険ー公的医療保険ー②国民健康保険③後期高齢者医療制度
前記事に引き続き…
公的医療保険の中の
についてです。
健康保険などの適用外の自営業の方や未就業者など、
市区町村内に住所がある全ての人が対象となっている保険です。
また、
保険料は市町村区によって異なり、前年の所得によって計算されます。
国民健康保険の給付内容は
健康保険とほぼ同じですが、
一般に出産手当金や傷病手当金はありません。
75歳以上の方が対象で
自己負担は医療費の1割です(※現役並みの所得がある方は3割)
保険料は各都道府県によって異なり、
原則、年金から天引きとなっています。
また、退職された方は次の3つのうち、いずれかに加入しなければなりません。
1健康保険の任意継続保険者となる
・健康保険を2か月以上加入しており、退職して20日以内に申請する必要有
・保険期間は最長2年間
・保険料は全額自己負担
2国民健康保険に加入する
・退職した14日以内に申請する必要有
・保険料は全額自己負担
3家族の被扶養者となる
・健康保険の被保険者である家族の被扶養者になる
・保険料の負担なし
退職した時なんかは特にややこしいですから、
その際には、しっかり確認しておきましょう!
社会保険ー公的医療保険ー①健康保険
まず社会保険とは…
大きく分けて、
・公的保険
・私的保険
の2つがあります。
その中の公的保険には、
1医療保険
2介護保険
3年金保険
4労災保険
5雇用保険
があります。
さらに、
1医療保険の中には、
・健康保険
→会社員とその家族が対象
→自営業者とその家族が対象
→75歳以上の人が対象
の3つがあります。
さらにその中の健康保険には
・全国健康保険協会がトップの全国健康保険協会管掌健康保険(協会けんぽ)
→主に中小企業の会社員
→主に大企業の会社員
の2種類に分けられます。
※保険料は会社と従業員で折半(労使折半)
また健康保険には6つの給付があります。
1療養の給付、家族療養費
→医療機関の自己負担が3割。
2高額療養費
→同一月、同一医療機関の窓口で一定額を超えると、超えた分は払わなくて良し。
→出産した場合、一児につき42万円
4出産手当金
→決められた期間、出産で休んだ場合、休んだ日分の給料がもらえる
※決められた計算式有
→決められた期間、ケガで休んだ場合、休んだ日分の給料がもらえる
※決められた計算式有
6埋葬料、家族埋葬料
→会社員や、その家族が亡くなったときにお金がもらえる(5万円)
医療保険だけでもこんなに内容が…。
学校でこういうこと教えてくれたらいいのに…。
人生で必要なおかね
人生で必要なおかねには、
教育資金(お子さんがいる場合)
住宅資金(住宅を購入する場合)
老後資金などがあります。
まず、
「教育資金」→子供の教育に必要なお金
その費用を準備するには…
・こども保険(学資保険)
→貯蓄機能…払った保険料が後からかえってきたり、入学時や進学時に祝金がもらえる。
→保障機能…親(契約者)が死亡した場合、以後の保険料を支払わなくてもよくなる。
・国の教育ローン(教育一般貸付)
→融資限度額最高350万
→固定金利
→最長15年の返済期間
→融資元は日本政策金融公庫(政府全額出資の金融機関)
→第2種奨学金のほうが基準がゆるい。
※平成30年度より、返済不要の奨学金制度が実施されています!
次に
「住宅資金」→家を買うのに必要なお金
その費用を準備するには…
・財形住宅貯蓄
→企業が従業員の給料から、天引きで代わりに貯めてあげること。
・住宅ローン
※住宅ローンの融資限度額は基本的に物件価格の8割以下のため、頭金で2割程度準備しておく必要があります。
住宅ローンには3種類の金利パターンがあります。
○固定金利選択型→最初は固定金利、途中から固定金利or変動金利を選べる
住宅ローンの返済方法には2種類あります。
○元利均等返済→返すお金はずっと一緒
○元金均等返済→もともと借りてたお金(元金部分)をずっと同じ金額で返す+利息
住宅ローンの種類は2種類あります。
○財形住宅融資→財形貯蓄を行っている場合のみ受けられる。
1、5年固定金利
2、財形貯蓄残高の10倍以内(最高4000万)、購入価格に90%以内
3、1年以上の積立で、財形貯蓄残高が50万以上
1、固定金利
2、最高8000万、購入価格の100%
※融資割合が90%超えるときは金利が割高になる
3、最長35年の返済期間
4、契約者が70歳未満であること
5、購入価格が1億円以下であること
6、保証人や保証料は不要
その他にも…
「団体信用生命保険」→返済中に債務者が亡くなってしまった場合、残高を保険会社が代わりに支払う。
などがあります。
次に
「老後の生活資金」
老後生活の主な資金となるのは、
・退職金
・年金
・貯蓄
です。
また、老後に必要なお金は以下の計算式で計算できます。
1、夫婦とも健在の場合…退職前の生活費(月額)×0.7
2、夫または妻のみの場合…退職前の生活費(月額)×0.5
※生命保険文化センターの調査では、夫婦2人で約22万、ゆとりある生活をしたい場合は約35万が必要となっています…。
ライフプランニングと資金計画
ライフプランニングと資金計画…
…もうなんか難しそうですよね。
なんでこう言葉を難しくしてしまうのでしょうか…。
「ライフプランニング」
→こういう人生を送りたい!じゃあどうしよっか!
ってことですね。はい。
「資金計画」
→何のために、いつまで、いくらいるのか
ってことですね、はい。はい。
人生の中で3大必要資金と呼ばれるものがあります。
・教育資金
・住宅取得資金
・老後資金
ほかにも、
・あの車ほしい
・独立して社長になりたい
とか、この先どんな人生を送りたいかで
必要なお金を考えていきます。
必要なお金が分かったら、
じゃあ、いつまでにそのお金が必要なのかを考えていきます。
そこで活用できるツールが…
・ライフイベント表
→将来の出来事(目標)を整理した表
(例:40歳の時に車を買う。)
・キャッシュフロー表
→将来の出来事(目標)に必要なお金を整理した表
(例:40歳の時に400万の車を買う。)
・個人バランスシート
→自分の入ってくるお金と出ていくお金を整理した表
いろんな様式があるので、興味があればぐぐってみてください。
必要なお金を考えるために、6つの公式みたいなのがあるのですが…
・終価係数
・現価係数
・年金終価係数
・減債基金係数
・資本回収係数
・年金現価係数
うーん…もうなんか腹たちますね。
なぜこんなややこしくするのか。
簡単に言うと、
必要なお金を考えるのに
こーんなに難しい計算式使って考えるんだよ!すごいでしょ!
っていうだけのもの。
※個人的な意見です…。
お金に関する知識は色々とややこしく書いてあって大変ですね…。